هل تعرف ما هو التمويل الجماعي وأهم منصات التمويل في السعودية

❯ التمويل الجماعي Crowd Funding

هو حشد التمويل أو عملية جمع التمويل للمشروع بهدف مثلا إطلاق منتج جديد أو شركة ناشئة جديدة ويتم جمع الاموال تقنيًا من قبل مجموعة كبيرة من الافراد بمبالغ صغيرة لكل فرد ، وبذلك اصبحوا بديل للجهات التقليدية في طرق التمويل مثل البنوك والمستثمرين الملائكين وصناديق الاستثمار الجريء والتمويل من الافراد لقاء وعود معينة مثل شراء المنتج لاحقاً عند تطويره ويتم ذلك عبر تطبيق او منصة اليكترونية لتوفير الموارد المالية إما على شكل من أشكال التبرع أو في مقابل الحصول على شكل من أشكال المكافأة أو حقوق الملكية من أجل دعم المبادرات لأغراض محددة ويوصف التمويل الجماعي بأنه الإقراض من نظير إلى نظير عبر الإنترنت و التمويل الجماعي يكون دون أي وسيط عن طريق جمع الأموال مباشرة من الأفراد كل ذلك عبر منصة على الإنترنت .

❯ تاريخ التمويل الجماعي :

ظهرت حملات التمويل الجماعي عبر الإنترنت أولاً من قبل الفنانين لتمويل إطلاق ألبوماتهم الموسيقية وذلك منذ العام 1997، عندما تبرع معجبو فرقة ماريليون  (Marillion)  بمبلغ 60 ألف دولار للقيام بجولة من الحفلات في الولايات المتحدة الأميركية واستخدمت الفرقة لاحقاً اسلوب التمويل الجماعي لتمويل ألبوماتهم ، واستخدم أسلوب التمويل الجماعي بداية لتمويل الأعمال الإبداعية مثل الإنتاج الموسيقي والسينمائي والبرمجة، لكنه لاحقاً توسع ليشمل تمويل الشركات والمنتجات الرقمية .

❯ أنواع التمويل الجماعي :

• التمويل الجماعي بطريقة المكافأة

(Reward Model): 

Reward crowdfunding يستثمر الناس في هذا النوع لأنهم ببساطة يؤمنون بالمشروع فيقدمون مبلغاً من المال في مقابل مكافأة مثلاً : يمكن أن يحصل الممولين في مشروع مركز ثامر الفرشوطي للامتياز التجاري مكافأة عبارة عن استشارة مقابل مساهماتهم حالياً بـ 100 ريال .

• التمويل الجماعي بطريقة التبرع

(Donation Crowd Funding): 

Donation crowdfunding يعطي الافراد الشركة المبلغ من دون انتظار أي شيء في المقابل ( هدية ) وتعني عادة فئة التمويل هذه القطاع الثالث التي لا يكون هدفها الربح .

•التمويل الجماعي بطريقة الإقراض

(Debt Crowd Funding)

Debt crowdfunding يسمى أيضاً اقراض بالند للند (P2P)، لأنه يسمح بإقراض الأموال فيما يتجاوز البنوك وجهات التمويل التفليدية طالما إستمر المشروع حصل المستثمر على فائدة محددة على أمواله قبل إسترجاع الرأسمال بالكامل في نهاية المشروع .

• التمويل الجماعي مقابل حقوق الملكية الأسهم 

(Equity Crowd Funding)

Equity crowdfunding يسمح التمويل الجماعي عبر إصدار الأسهم القيام باستثمارات مباشرة في شركات خاصة و يحصل الممول  على أسهم تملك في المشروع مقابل مساهمته فيصبح بالتالي مساهماً ورأس ماله غير مضمون ولكنّه يتمتّع بإمكانيّة تحقيق عوائد مالية كبيرة إذا كان عمل الشركات ناجح كما يمكن أن يفقد استثماره إذا فشلت الشركات وبما أنّ الحملات على أساس التمويل الجماعي عبر الأسهم تستلزم إصدار أوراق مالية يُعتبر هذا التمويل الأكثر تعقيداً والأكثر ربحاً من حيث الفرص الاقتصادية .

• التمویل الجماعي الملكيه في العقار

 (Real Estate Funding):

Real Estate crowdfunding يشبه التمويل الجماعي العقاري الاستثمار في الملكية حيث يمكن للمستثمر شراء عقار ويصبح مساهمًا ومستفيدًا من جميع دخل العقار والأرباح في حالة إعادة بيعه.